Последние несколько лет экономика Казахстана сталкивается с быстрым ростом кредитования. Для большинства людей кредит стал неотъемлемым инструментом решения финансовых вопросов - от покупки жилья до покрытия базовых потребностей. На фоне экономической нестабильности и инфляции этот вопрос становится еще больше актуальным. В проблемах кредитования разбирался корреспондент ZTB News. 

Рост числа заемщиков 

Количество заемщиков растет как на дрожжах. По данным Национального банка Казахстана, по состоянию на 1 сентября 2024 года общий объем кредитов в казахстанской экономике достиг отметки 38,5 трлн тенге, что на 20,8% больше, чем год назад. Основная часть приходится на рядовых граждан, они задолжали банкам второго уровня - а это все банки Казахстана, кроме Национального, - более 20,8 трлн тенге. 

Основные цели кредитования 

В Ассоциации финансистов Казахстана, говорят, что наиболее популярным видом кредитов среди казахстанцев считаются потребительские. Люди чаще всего используют их для покупки бытовой техники и электроники, ремонта жилья, приобретения мебели, одежды, гаджетов, оплаты медицинских счетов и путешествий. 

На втором месте расположились ипотечные кредиты. Это связано с демографическим ростом и стремлением улучшить жилищные условия. В то же время автокредиты занимают меньшую долю, поскольку покупка машины не является первоочередной целью для большинства казахстанцев, - говорит главный аналитик АФК Рамазан Досов. 

По информации Первого кредитного бюро, средняя сумма выданного беззалогового кредита на начало 2024 года составила 284,1 тыс. тенге, автокредитов – 7,9 млн тенге, ипотечных – 15 млн тенге. 

Вместе с тем, среди казахстанцев растет спрос на микрозаймы, особенно среди населения с низким доходом. Дело в том, что не всем удается получить кредит в банках второго уровня. Требования зачастую оказываются невыполнимыми для определенной категории заемщиков, особенно тех, кто имеет плохую кредитную историю. МФО отличаются своей лояльностью и доступностью, предлагая краткосрочные займы на небольшие суммы.

Тем не менее, экономисты предупреждают о рисках, связанных с микрофинансовыми займами. 

Обращаться к казахстанским микрофинансовым организациям я бы не рекомендовал, потому что в МФО, в онлайн-кредитованиях очень много скрытых рисков. Там достаточно высокие суммарные проценты, и в зачастую туда обращаются те, кто не может получить кредит в банках второго уровня,– отмечает экономист Ануар Нуртазин. 

При всем этом, не все казахстанцы справляются с погашением задолжностей, из-за чего на их счета накладываются аресты и применяются другие меры со стороны кредиторов. Особенно это ощутимо в сегменте потребительских и микрокредитов. 

Онлайн-кредиты под прицелом 

В начале октября мажилисмены предложили запретить казахстанским банкам выдавать онлайн-кредиты. Они полагают, что таким образом можно покончить с кибер-мошенничеством. Депутат Никита Шаталов на пленарном заседании заявил, что казахстанцы регулярно получают звонки от лжесотрудников банка. 

Существует мнение, что такие мошеннические схемы стали популярными из-за доступности и простоты онлайн кредитования. Группа общественников запустила петицию о запрете онлайн кредитов в Казахстане. Рабочая группа также рассматривает предложения депутатов о запрете выдачи онлайн кредитов. Мы ожидаем заключения правительства по этой поправке, - сообщил депутат. 

Тем не менее, председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова заявила, что запрещение выдачи онлайн-кредита не является возможным решением. В ответственном ведомстве подчеркивают, что не планируют ограничивать граждан в получении онлайн-услуг. Вместо этого глава агентства предложила рассмотреть возможность введения “периода охлаждения” - временного промежутка между подачей заявки на кредит и получением одобрения. 

Такую меру финансовое сообщество предлагает прежде всего рассмотреть для высокорисковых операций по основным типологиям мошеннических кредитов, а также по определенным наиболее уязвимым группам населения. Сейчас эти предложения рассматриваются, - рассказала Абылкасымова. 

Эксперты призывают к осторожности при оформлении займов и рекомендуют не обращаться лишний раз к кредитам - только в случае острой необходимости или для получения средств на расширение бизнеса.