Депутаты предлагают внедрить в Казахстане новую жилищную программу по примеру Сингапура. В этом городе-государстве все работающие граждане и их работодатели отчисляют по 20% от заработной платы в Центральный фонд сбережений (CPF). 

Более 80% населения Сингапура живёт в квартирах, построенных жилищным советом. В 2021 году их количество составило порядка 1,1 млн. За 30 лет независимости в нашей стране уже созданы и имеются ресурсы и механизмы для решения этого вопроса, - говорится в депутатском запросе на имя премьер-министра Олжаса Бектенова.

Народные избранники предлагают предоставлять гражданам недвижимость в аренду сроком от 40 до 90 лет с правом выкупа за счет средств Единого накопительного пенсионного фонда. Таким образом, предполагается решить проблемы не только с обеспечением жилья населению, но и достойной доходности для вкладчиков ЕНПФ. Поскольку суммы от арендной платы и выкупа жилья будут поступать к источнику финансирования с процентной ставкой, превышающей нынешнюю доходность по пенсионным вкладам. 

Население нашей страны уже достигло 20 млн. человек, а количество очередников за последние три года выросло с 480 тыс. человек до 640 тыс. человек. Ежегодно по кредитному жилью выдается 15 тыс. квартир и порядка 10 тыс. квартир арендного жилья. Несложно подсчитать, что такими темпами через несколько лет количество очередников достигнет миллиона человек, - пишут депутаты.

Мажилисмены также отметили, что потребность в жилье остаётся стабильно высокой. По количеству квадратных метров на человека Казахстан не доходит даже до 25 кв. м., тогда как по стандартам ООН этот показатель должен превышать 30 кв. м. на одного жителя. Для сравнения: в Австралии уровень обеспеченности жильём составляет 89 кв. м., в Канаде – 76 кв. м., в США - 69 кв. м., в Японии – 39 кв. м., а в России – 29 кв. м.

Казахстан

Низкая обеспеченность жильём в Казахстане объясняется тем, что лишь немногие могут приобрести собственную недвижимость. Основные причины – ограниченность доходов населения и порой неподъемные условия кредитования по стандартным ипотечным программам. Хотя для многих ипотека была и остается единственным способом стать владельцем своего жилья. 

Оформление ипотеки - один из способов приобрести собственную недвижимость в Казахстане. В республике работает 21 банк второго уровня. Однако ипотечные займы выдают лишь 11 фининститутов. По стандартным программам ставки вознаграждения варьируются от 14% до 23% годовых (ГЭСВ от 15% до 26,5% - ред.). Все зависит от размера первоначального взноса, суммы займа и срока кредитования. Это довольно высокие проценты по сравнению с системой жилищно-строительных сбережений (ЖСС) и с льготными госпрограммами.

Япония 

Самые низкие процентные ставки по ипотеке в Японии. Здесь они часто не превышают 2%. Максимальный размер займа — 90% от стоимости жилья. Доступность ипотечных программ объясняется низкой инфляцией и высокой стоимостью жилья. Эта одна из причин, по которой японцы активно берут ипотеку. Ведь выплаты по кредиту можно растянуть на 35 лет. Кстати, по закону продавцы недвижимости обязаны предоставлять покупателю историю объекта, включая информацию о произошедших в нем инцидентах. 

Люксембург

В число стран с рекордно низкой ипотекой входит и Люксембург. Процентные ставки варьируются в пределах 2-4% годовых. Центральный банк страны ежемесячно публикует данные по ипотечным кредитам. На одобрение ипотеки влияет несколько факторов, включая ежемесячный доход, семейные и профессиональные обстоятельства. Комиссия по надзору за финансовым сектором регулирует процентные ставки по займам в зависимости от статуса владельца жилья. Покупатели, впервые приобретающие жилье, могут взять в кредит до 100% от стоимости недвижимости. Тогда как инвесторы, сдающие жилье в аренду, ограничены лишь 80%. 

США

Соединенные Штаты Америки - одна из стран с наиболее развитым рынком ипотечного кредитования. Процентные ставки по ипотеке зависят от множества факторов, но главные из них: финансовая история заемщика, размер первоначального взноса и срока кредита. В среднем они составляют около 5-7% годовых. Чаще всего американцы берут кредит по фиксированной ставке на 30 или 15 лет. Бывает ипотека с плавающей ставкой вознаграждения, которая меняется в зависимости от ситуации на рынке.

Канада 

В Канаде процентные ставки по ипотеке немного выше, чем в США. Средняя процентная ставка составляет около 6-8% годовых. Она может быть изменена в зависимости от кредитной истории заемщика и срока займа. На размер ставки влияет уровень инфляции в стране и степень риска для банков.

Великобритания 

В Соединённом Королевстве средний процент по ипотеке - около 6-8% годовых. Все зависит от цели покупки, размера первоначального взноса и коэффициента LTV (соотношение основной суммы займа и стоимости покупаемой недвижимости – ред.). Один из недостатков получения ипотеки в этой стране - необходимость подтверждения годового дохода. При этом даже высокие заработки не гарантируют выдачу займа. Английские банки внимательно следят за соблюдением условий договора. При нарушении хоть одного пункта заемщика могут обвинить в мошенничестве.

Германия

Процентные ставки по ипотеке в Германии находятся на относительно низком уровне. Здесь они составляют около 3-5% годовых. Важный фактор, влияющий на размер процентов - уровень экономической стабильности страны.  Но, как и в других странах, конкретная ставка зависит от таких показателей, как: кредитная история заемщика, размер первоначального взноса и длительность кредита.

Австралия 

Процентные ставки по ипотечным программам в Австралии колеблются в диапазоне 6-7,5% годовых. Хотя еще 2 года назад они были на уровне 2-3%. Столь существенный рост объясняется борьбой резервного банка страны с инфляцией. Ставки по ипотеке в Австралии плавающие. Максимальный срок, на который можно зафиксировать процент по кредиту - 1-3 года. 

Сингапур

Этот город-государство занимает лидирующие позиции в мире по количеству собственников жилья: почти 90% граждан владеют недвижимостью. Жилищные программы в Сингапуре отличаются обширным охватом, фокусом на качестве и доступностью для широких слоев населения. Кредит для приобретения жилья в Сингапуре можно получить для покупки квартир на первичном и вторичном рынках. Ставки вознаграждения по ипотечным займам в коммерческих банках 8,5-9,1% годовых. Это гораздо ниже, чем в Казахстане. Максимальный размер кредита - до 80% от стоимости объекта. Минимальная сумма займа - 45 тыс. сингапурских долларов (13, 8 млн тенге - ред. ). Срок кредитования - от 1 до 10 лет. Ипотеку в местном банке можно получить с рассрочкой до 35-ти лет или достижения возраста 75 лет. Гибкая система ипотечных платежей позволяет сингапурцам расходовать деньги не на жилье, а на улучшение качества жизни.

Аргентина

В этой стране самая высокая ипотечная ставка - 53,8% годовых. Кредит покрывает 80% от стоимости жилья. Срок займа - 20 лет. Первые три года ставка и сумма фиксированные. При расчете ежемесячной выплаты учитывается совокупный доход семьи. Например, в Буэнос-Айресе заработная плата после вычета налогов в среднем составляет 430 долларов в месяц.