Политологи опасаются дальнейшей эскалации
Уровень закредитованности казахстанцев очень высок. За последние три года объем долгов населения увеличился в 3,5 раза - с 5 до 18 триллионов тенге. Люди берут кредиты не только на развитие бизнеса, покупку недвижимости и автомобиля, но и на удовлетворение повседневных потребностей. Например, чтобы погасить долг перед знакомыми и даже на вредные привычки: посетить казино или сделать ставки на спорт.
Однако банки не выдают кредиты на подобные цели. В таких случаях казахстанцы прибегают к схеме, известной как “обналичка”. Она подразумевает перевод безналичных денег в нал через юридические лица или индивидуальных предпринимателей. Для этого могут быть использованы кредиты или рассрочки на товар.
Корреспондент ZTB News связался с одним из предпринимателей, которых в народе называют “помогайками” и попытался обналичить 800 тыс. тенге в рассрочку на 24 месяца в Halyk Bank. За свои услуги предприниматель попросил 24% от обналиченных средств, а это 192 тыс. тенге.
Банк тоже взимает свой процент, если оформлять эту сумму в кредит. За каждый год он начисляет сверху около 35%, а в рассрочку предоставляет займ без процентов. Но в этом случае банк удерживает процент с предпринимателей. Поэтому процент обналички у меня высокий. На год я могу смело сделать на 22%, на 24 месяца это уже много, - пояснил “обнальщик”.
Чтобы провести “обнал”, предприниматель предложил провести операцию удалённо. Для этого он отправил QR-код, который нужно отсканировать с другого устройства и оплатить услугу рассрочки. Оплаченную сумму он планировал перевести как обычный перевод между физическими лицами.
Какая ответственность грозит
Юрист по финансовым вопросам Ильяс Ибраимов рассказал корреспонденту ZTB News, что “обналичка” - это риск не только для клиентов ИП, но и для самих предпринимателей. Главная опасность заключается в том, что “обнальщик” не может знать, на что будут использованы полученные средства. Это может привести к тому, что предприниматель окажется вовлечён в уголовное дело.
Во-первых, сделка без труда может быть признана недействительной, потому что фактической передачи товара или оказания услуги не было. В таком случае то или иное звено сделки будет вынуждено платить налоги. Но мнимые сделки всегда чреваты риском уголовной ответственности. Неизвестно, что за такими сделками стоит, куда будут направлены средства, на финансирование чего пойдут деньги. Возможно, речь идёт о незаконном обороте веществ или товаров? Ведь неизвестно, кто будет конечным бенефициаром и в итоге получит выгоду. А заниматься этим, не зная всей цепочки, особенно при том, что появились законы “О финансировании терроризма” и прочее - очень опрометчиво, - отметил Ибраимов.
Говоря о рисках, связанных с проведением операций по обналичиванию денежных средств, следует отметить, что в случае признания сделки недействительной, человек может быть привлечён в качестве свидетеля по соответствующему делу.
Как раз в этот момент его могут вызвать в суд для дачи показаний, приобретал ли он у ИП и был ли фактически товар передан. А если нет, то что тогда вообще он оплатил? Могут вопросы возникнуть. Тут зависит от того, о каком масштабе проблемы в конечном итоге может зайти речь, - пояснил юрист.
По его словам, закон не приемлет проведение мнимых и фиктивных сделок. Хотя за это не привлекают к уголовной ответственности, есть риск столкнуться с мошенниками и потерять деньги, товар, но остаться с задолженностью.
Чем опасна “обналичка”
Дело в том, что при такой схеме банк “видит” операцию как обычную покупку, оплаченную в рассрочку. Как объясняют в Департаменте защиты прав потребителей финансовых услуг, уловка может пойти даже по самой банальной схеме: покупатель оформляет заказ на “товар/услугу”, оплачивает его в рассрочку, но “обнальщик” просто не отдает деньги, не отвечает на звонки и вообще не подает признаков своего существования.
В таком случае необходимо писать заявление в полицию. Даже если речь идет о небольшой сумме, рекомендуется все равно уведомить правоохранительные органы о факте мошенничества. Ведь ваш случай может помочь в расследовании более крупных преступлений этими же лицами, - порекомендовали в ведомстве.
Ранее Национальный банк Казахстана сообщил о новых схемах мошенничества. Злоумышленники, создавая в мессенджерах фейковые аккаунты, в том числе якобы “личные аккаунты” руководства Нацбанка, осуществляют массовые фишинговые рассылки. Представляясь работниками НБК, они направляют поддельные служебные удостоверения, переадресовывают звонки на подставных лиц, а также предоставляют реквизиты и поддельные финансовые документы для банковских переводов, - говорится в сообщении регулятора.
